创新开辟金融服务新赛道

科技日报实习记者 陈汝健

党的报告指出“必须坚持科技是第一生产力”，并强调要完善科技创新体系，加快实施创新驱动发展战略。国家“十四五”规划明确提出，到2025年，战略性新兴产业增加值占国内生产总值比重超过17%，全社会研发经费投入年均增长超7%。这意味着，我国科技事业将密集发力，而这离不开金融的强力支撑。如何发挥好资源配置作用、引导更多资金流入科创领域，是金融机构面临的重要使命和时代课题。

今年以来，金融监管部门就深化金融改革、完善金融服务和防控金融风险方面先后出台多项政策措施。近日，科技日报记者在各级金融机构采访时了解到，他们正奋楫笃行，开辟金融创新新赛道。

完善信用体系 助力信贷增长

前不久，深圳30多个政府部门和公共事业单位的9亿条涉企信用数据实现归集共享，不仅融资性担保公司等98家机构接入地方征信系统，还有48家商业银行也完成技术和业务对接。互联互通的信用信息为企业融资赋能。据记者了解，在为6万多家中小微企业服务过程中，深圳地方征信平台共促成融资330多亿元。

如今，越来越多的金融机构借助信用信息共享、大数据开发等科技手段，不断创新信用融资服务。

今年8月，承德分行与塞罕坝生态开发集团有限公司签订1亿元授信协议。“这次授信签约是我行扩大信用贷款规模，创新服务生态环保领域信贷产品上的一次有益探索。”该行行长王广洪说。

信用信息让农村金融环境越来越好。“今年6月，我们以‘双基’共建信用工程为抓手，不断延伸农村授信覆盖范围，对全区200余村进行整村评级授信，授信户在各网点可以直接用信。”石家庄鹿泉农商银行董事长王军悌说，“目前我们累计信贷投放22亿元。”

记者了解到，在河北省深泽县“整村授信”试点乡镇，不仅设有农村金融综合服务中心，各个行政村还设有农村金融服务室。通过“整村授信”业务，深泽县联社今年新增授信户414户，新增贷款户395户，累计信贷投放3500余万元。

不仅如此，深泽县联社还围绕布艺、日化等优势产业加大信贷投放力度，开发贴近经营主体金融需求的特色信贷产品，今年累计投放信贷4000余万元。

深化金融改革 激发发展动能

今年中央一号文件提出加快农村信用社改革，完善省（自治区）农村信用社联合社治理机制。人民银行印发的《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》中提出改进金融机构内部资源配置，稳妥推进农村信用社改革和深入推进农村信用体系建设。

农村信用社改革之路，要怎么走？组建省级农商联合银行或成农信社改革新趋势。今年4月，浙江农商联合银行挂牌成立，成为全国深化农信社改革的“第一单”。

据了解，浙江农商联合银行在浙江省农信联社基础上组建而成，由浙江省内全部法人农信机构入股组成，是具有独立企业法人资格的地方性银行业金融机构，是成员行的行业管理银行和联合服务银行。同时，也是成本较低、阻力较小的一种改革模式。

今年9月，浙江银保监局党委书记、局长包祖明曾表示，“联合银行”模式有利于逐步建成“统分结合、管理科学、服务高效、稳健安全”的农信体系。对于优化管理体制，强化省级机构服务职能，加强县域法人机构自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的“四自”能力建设具有积极作用。

防化金融风险 确保稳健运行

金融监管机构多次强调，要守住不发生系统性金融风险的底线，如何守？风险管理是关键。

在广西北部湾银行，以党建为引领的董事会及其专门委员会成为风险管理决策机制的核心，“1+N”闭环风险防控举措成为风险管理的有力抓手。

“我们依托科技赋能，着力推动了智能风控体系建设，全面深化了风险管理体系。”北部湾银行风险管理部总经理潘鹏鹰表示，我们还优化了IFRS9系统，实施了授信业务全流程管理、标准化咨询、贷后风险预警平台建设等风险管理体系。对于重点领域风险，通过主动式排查方式，及时防范新增风险，夯实了金融资产质量。

以“联姻”化解风险。河北衡水银保监分局今年先后核准张家口银行收购武强、阜城和故城家银村镇银行并设立支行，提升了金融机构抗风险能力。

“是科技支撑了金融风险信号的精准快速提炼和客户外部风险识别能力的提升。”王军悌说，数字化营销运营平台和贷后风险预警系统实现了贷前、贷后客户外部风险动态监测和预警管理，确保了金融业务的稳健运行。